La oferta de bienvenida de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® ha sido durante mucho tiempo un santo grial para los entusiastas de los puntos. 100.000 puntos. $5,000 en gastos. Tres meses para ganártelo.
Solía ser sencillo. Tú aplicaste. Gastaste. Tienes puntos.
Entonces Chase cambió las reglas. Dos veces.
Durante un tiempo, la respuesta a si los antiguos titulares de tarjetas podrían volver a recibir el bono fue un rotundo “no”. Luego vino la confusión. Ahora está surgiendo un patrón que sugiere que el banco está siendo mucho más indulgente de lo que pensábamos.
Si tuvo Sapphire Preferred hace casi 15 años, es posible que pueda volver a obtener la oferta de bienvenida de 100,00100,000 puntos.
La nueva realidad de la elegibilidad para el bono de 100,00 puntos
La semana pasada, Nick Ewen, editor jefe de TPG, hizo lo impensable. Calificó para el bono Chase Sapphire Preferred.
¿El pateador? Había ganado exactamente el mismo bono casi 15 años antes.
Parecía una anomalía. Un fallo en la matriz. Luego, otros empezaron a informar lo mismo. Yo incluido.
Todos habíamos asumido que estábamos excluidos. Chase había endurecido significativamente sus reglas de elegibilidad durante el año pasado. Primero, reemplazaron la vaga regla de los 48 meses con un lenguaje más duro que implicaba que los titulares de tarjetas anteriores generalmente no podían obtener el bono dos veces. Luego, lo relajaron, permitiendo a las personas tener ambas tarjetas Zafiro si aún no habían obtenido el bono específico para cada una.
Pero eso no tuvo en cuenta a las personas que tenían el modo Preferido en el pasado.
Ahora, estamos viendo a un grupo de antiguos titulares de tarjetas aprobados para el bono de 100,00 puntos. El mensaje no es claro, pero es esperanzador.
Antes de hacer clic en “Aplicar”, verifique estas cuatro cosas.
- Actualmente no posees la tarjeta. Los términos son explícitos. No puedes tener dos tarjetas Sapphire Preferred. Si lo tienes abierto, ciérralo. Entonces aplica.
- Estás bajo la regla 5/24 de Chase. Esta regla no oficial es importante. Si ha abierto cinco o más tarjetas de crédito personales en los últimos 24 meses, sus probabilidades bajan. Se aplica a todos los emisores, no solo a Chase.
- Eres un OG. Cada aprobación que hemos visto hasta ahora involucra a personas que abrieron la tarjeta en sus inicios. Aproximadamente de 2010 a 21012. Si lo obtuvo en 2020, probablemente no califique para la laguna jurídica de bonificación “anterior”.
- Aceptas la apuesta. La elegibilidad aún depende de los algoritmos internos de Chase. El hecho de que Nick haya sido aprobado no significa que tú lo harás. Pero es una apuesta de bajo riesgo.
Cómo verificar la elegibilidad sin un duro golpe crediticio
Chase hace esto más fácil que la mayoría de los emisores.
Durante la solicitud en línea, a menudo puede ver su elegibilidad para la oferta de bienvenida antes de que Chase obtenga su informe crediticio.
Generalmente aparece una ventana emergente si no eres elegible. Dice algo como: “Ya recibiste este bono anteriormente”.
Si ves eso, detente. Puede cancelar la solicitud sin una investigación exhaustiva. No hay daño a su puntaje crediticio.
Pero para aquellos de nosotros que solicitamos recientemente con cuentas antiguas, la ventana emergente nunca apareció.
En cambio, obtuvimos aprobaciones inmediatas. O nos colocaron bajo revisión “pendiente”. Y, lo que es más importante, nuestros paneles en línea comenzaron a rastrear el progreso de la oferta de 100,0 puntos.
Esa es la luz verde.
Qué hacer si su solicitud queda “pendiente”
Una solicitud pendiente no es un rechazo.
La solicitud de Nick Ewen quedó pendiente. En lugar de entrar en pánico, llamó a Chase.
El representante le dijo que el problema eran los límites de crédito. Chase no otorgaría suficiente crédito total para aprobar la nueva tarjeta junto con las existentes.
¿Su solución? Movió alrededor de $15,000 en crédito disponible de su tarjeta Chase Freedom Unlimited a la nueva cuenta Sapphire.
El representante lo reevaluó. Fue aprobado inmediatamente.
Si su solicitud queda en el limbo, llame a la línea de reconsideración: 1-888-250-2127. Pregunte si puede resultar útil reasignar crédito de otra tarjeta Chase. Vale la pena intentarlo.
¿Quién califica para el bono reabierto?
Estamos elaborando un perfil de los solicitantes seleccionados.
- Cronología: Abrió el Sapphire Preferred entre 2010 y 2012.
- Estrategia de salida: Muchos bajaron de categoría o cerraron la tarjeta alrededor de 2016-2017, cuando se lanzó Sapphire Reserve. En aquel entonces, no se podían tener varios Zafiros, por lo que muchos entusiastas cambiaron.
- Estado: No hay ninguna cuenta Sapphire Preferred abierta actualmente.
- Experiencia: No recibí la ventana emergente “no elegible para bonificación” durante la solicitud.
Por el contrario, las personas que obtuvieron la tarjeta más recientemente todavía ven las señales de alerta.
Sugiere un sistema matizado. Es posible que Chase esté utilizando un período de “retrospectiva” que se extiende más allá de los dos años anteriores para este bono específico, o que esté protegiendo a los clientes a largo plazo que permanecieron leales antes del lanzamiento de la Reserva.
¿Vale la pena postularse?
Los términos de Chase ahora dicen que el bono “puede no estar disponible” si ya ha tenido la tarjeta antes.
“Puede que no.”
Eso es diferente de “no lo haré”.
Muchos antiguos titulares de tarjetas todavía no son elegibles. Pero un número cada vez mayor está ingresando.
La desventaja de aplicar es mínima. Usted verifica su elegibilidad. Si no es elegible, no paga la tarifa anual y no realiza la investigación exhaustiva.
Si es elegible, obtendrás 100,0 puntos. Eso equivale fácilmente a entre $1,000 y $1,250 en valor de viaje.
Si abrió Sapphire Preferred por primera vez hace casi 15 años y no lo ha tocado desde entonces, vale la pena probarlo.
Las reglas están cambiando. Es posible que la puerta esté abierta para usted.
