У вас есть карта с кешбэком. Она выполняет свою функцию. Вы платите по счетам. Никаких особых эмоций.
Теперь вам нужно больше. Авиабилеты. Ночлеги в отелях. Не просто «2% обратно со всего», а настоящие путешествия.
Мир баллов выглядит пугающе. Слишком много цифр. Слишком много программ. Слишком много терминов вроде «партнеры по переводу» и «ликвидность».
Дышите глубже.
Всё не так сложно.
Вам нужна всего одна хорошая стартовая карта.
Мы отобрали семь карт, которые действительно подходят для новичков. Без сомнительных фишек. Без годовых взносов, съедающих вашу зарплату до того, как вы сядете в самолет. Только простая и понятная выгода.
И да, вам стоит хранить их. Долгосрочно.
«Правильных или неправильных ответов не существует. Есть только то, что важно для вас.»
Chase Sapphire Preferred
Это выбор по умолчанию, и на то есть причины.
Если у вас хороший кредитный рейтинг, начните с неё.
Годовой взнос: 95 долларов.
Математика: Потратьте 5 000 долларов за три месяца — получите 75 000 баллов.
Эти баллы сейчас стоят примерно от 1 500 до 1 550 долларов.
Вы получаете 5 баллов за каждую потраченную долларовую единицу на путешествия, забронированные через Chase. 2 балла за всё остальное.
Баллы легко переводятся на United или Hyatt, если вам нужны конкретные рейсы или номера.
При оплате через портал Chase каждый балл стоит 1,25 цента. Иногда даже 1,75 цента.
Вы получаете страховку при аренде авто. Нет комиссий за международные транзакции.
Кредит в размере 50 долларов на проживание в отеле, забронированном через портал.
А также бонус в размере 10% от расходов за прошлый год в день годовщины оформления карты. Примечание: Chase заявил, что этот бонус к годовщине когда-нибудь будет отменен. Пользуйтесь им, пока можете.
Capital One Venture Rewards
Никаких категорий. Никаких раздумий.
Годовой взнос: 95 долларов.
Математика: Потратьте 4 000 долларов за три месяца — получите 75 000 миль.
Стоимость? Примерно 1 400 долларов.
Вы получаете 2 балла за каждую покупку. Кофе. Бензин. Аренда квартиры. Неважно, на что тратите.
Забронировали отель или арендовали машину через Capital One Travel? Начисление вырастает до 5 баллов.
Карта покрывает расходы на TSA PreCheck или GlobalEntry. До 120 долларов.
У вас более 15 партнеров для перевода баллов: Delta, JetBlue, Air Canada.
Всё просто. А простота — недооцененная вещь.
Иногда простота побеждает.
Citi Strata Premier
Одна карта. Много бонусов.
Годовой взнос: 95 долларов.
Математика: Потратьте 4 000 долларов за три месяца — получите 60 000 баллов.
Стоимость: около 1 140 долларов.
Получайте 3 балла на авиабилеты.
3 балла в ресторанах.
3 балла в продуктовых магазинах.
3 балла на бензин и зарядку электромобилей.
И целых 10 баллов на отели, аренду авто и развлечения, если бронируете их через cititravel.com.
У вас 21 партнер для перевода. Это много авиакомпаний.
Также вы получаете скидку в 10 долларов на одно размещение в отеле в год, если номер стоит дороже 50 долларов.
Зачем выбирать именно эту карту?
Возможно, вы готовите ужин дома, но часто бываете в ресторанах.
Возможно, вы заправляете машину с этой карты.
Эта карта платит вам за то, что вы и так покупаете.
American Express Gold Card
Эта карта дорогая.
Годовой взнос: 325 долларов.
Но она «работает» на свои деньги.
Математика: Потратьте 8 000 долларов за шесть месяцев.
Вы можете получить до 100 000 баллов.
Это стоит до 2 000 долларов. Хотя предложения могут меняться. Проверяйте условия перед подачей заявки.
Получайте 4 балла в любых ресторанах.
Получайте 4 балла в супермаркетах США (до определенного лимита, после чего ставка снижается).
Вы получаете 12 долларов в виде Uber Cash ежемесячно.
Вы получаете 12 долларов в виде кредитов на питание ежемесячно.
Если вы часто едите вне дома, эти кредиты помогают компенсировать годовой взнос.
Это не самый дешевый вариант. Но ставки начисления? Их трудно превзойти.
Кто еще дает 4 балла за продукты?
Стоп, это карта с упором на рестораны. Но кредит за супермаркеты — огромный плюс, если вы живете в США.
American Express Green Card
Тихая карта.
Годовой взнос: 150 долларов.
Математика: Потратьте 3 000 долларов за шесть месяцев — получите 40 000 баллов.
Стоимость: около 800 долларов.
Получайте 3 балла на путешествия.
3 балла на питание (включая доставку еды. Да, DoorDash засчитывается).
Переводите баллы 21 партнеру.
Получите до 100 долларов в год на Clear+. Это экономит время в аэропорту.
Молодые путешественники игнорируют эту карту.
Зря.
Взнос низкий. Бонусы широкие.
Она лежит рядом с вашей дебетовой картой и просто работает.
Wells Fargo Autograph Journey
Недооценена?
Однозначно.
Годовой взнос: 99 долларов.
Математика: Потратьте 4 000 долларов за три месяца — получите 60 000 баллов.
Стоимость? Около 1 050 долларов.
Получайте баллы на питание.
Получайте баллы на определенные категории путешествий.
Получите кредит в 150 долларов в год, если потратите 5 000 долларов на одну авиакомпанию.
Партнеры для перевода включают Air France и Iberia.
Список не самый яркий. Но надежный.
Если вы уже пользуетесь Wells Fargo для банковских операций, почему бы не использовать эту карту?
Удобство имеет значение.
Bank of America Travel Rewards
Просто.
Бесплатно.
Годовой взнос: Нет.
Математика: Потратьте 1 000 долларов за три месяца.
Получите 25 000 баллов.
Получайте 3 балла на путешествия, забронированные через их центр.
1,5 балла за всё остальное.
Если у вас есть счета в Bank of America, вы получаете бонус. От 25% до 75% к начислениям.
Это накапливается быстро.
Вы меняете баллы по ставке 1 цент за балл на оплату путешествий.
Зачем хранить её рядом?
Потому что она бесплатная.
Потому что 1,5 балла лучше, чем ничего.
Потому что иногда вам просто нужна карта, которая не берет с вас плату за её наличие.
Подходите ли вы под условия?
Большинство карт требуют «хороший» или «отличный» кредитный рейтинг.
Обычно это означает рейтинг FICO 670+.
Если ваш рейтинг ниже? Начните со обеспеченной карты (secured card). Или станьте доп. держателем карты друга. Сначала постройте кредитную историю.
Правило 5/24
Стоп.
Посмотрите на Chase.
Если вы откроете 5 или более кредитных карт (любого бренда) за 24 месяца, Chase отклонит вашу заявку.
Корпоративные карты? Обычно не учитываются. Персональные карты? Учитываются.
У Chase лучшие стартовые карты.
Если вы исчерпаете свои пять попыток с Capital One, Citi или Wells Fargo, вы не сможете оформить Sapphire Preferred в ближайшие годы.
Умная стратегия: Начните с Chase.
Если у вас нет веской причины поступить иначе.
Не игнорируйте это правило легкомысленно.
Оно разрушает планы. Быстро.
Итоговые мысли
Итак, какую выбрать?
Посмотрите на список еще раз.
Вы ужинаете в ресторанах каждый вечер? Gold.
Вас раздражают размышления о категориях трат? Venture.
Вы хотите стандартный совет? Chase Sapphire Preferred.
Вы ограничены в бюджете? Green или BoA.
Выберите одну. Подайте заявку.
Затем перестаньте думать о кредитных картах и начните думать о полетах.
Лучшая карта — это та, которой вы действительно пользуетесь.
