American Express нещодавно оприлюднила дані про те, як її учасники фактично використовують свої бонусні бали, і результати були несподіваними. Передача балів авіакомпаніям, мрія кожного кмітливого мандрівника, навіть не входить до трійки найпопулярніших варіантів. Натомість більшість власників карток використовують їх як подарункові сертифікати, обмінюють їх під час каси або зараховують на свій рахунок як повернення готівки.
Чому це важливо: середній споживач проти оптимізатора 🎯
Ці дані підкреслюють величезну різницю між поглядами «хакерів» і поглядами звичайних споживачів. Ті, хто активно перераховує бали авіакомпаніям за перельоти бізнес-класом і першим класом, отримують максимальну вигоду, іноді більше 1,7 цента за бал. У той же час більшість користувачів Amex витрачають їх за фіксованою ставкою всього від 0,6 до 0,7 цента за пункт.
Це не випадковість. Компанії, що видають кредитні картки, зацікавлені у тому, щоб ви витрачали бали за нижчою ставкою.
Економіка процесу 💰
Емітенти карток заробляють на комісії за транзакції, річних комісіях і відсотках. Але коли ви передаєте бали партнерам, це може їм коштувати. За деякими оцінками, банки платять приблизно 1,5 цента за пункт у певних валютах. Це означає, що кмітливі мандрівники фактично окупають комісію за транзакцію (іноді більше), тоді як пересічний користувач майже не бачить жодної вигоди.
Галузь побудована таким чином, що емітенти карток заробляють більше грошей, коли ви витрачаєте бали на недорогі варіанти, а не на дорогі подорожі. Тому Amex просуває подарункові сертифікати та кешбек – для банку це дешевше.
Висновок: повернення коштів вигідніше, ніж програми лояльності 💸
Якщо ваша мета – просто повернути гроші, є набагато кращі кредитні картки. Багато карток повернення готівки пропонують принаймні 2% повернення готівки, перевищуючи типову ставку Amex у 0,6-0,7%. ** Мораль? Програми лояльності не завжди прибуткові.**
Це підтверджує той факт, що багато людей обирають картки на основі впізнаваності бренду, а не для отримання максимальної винагороди. Дані показують, що більшість споживачів втрачають можливості, не знаючи про кращі варіанти.
Зрештою, дані American Express підтверджують просту істину: переважна більшість власників карток не грають у гру з очками. Вони просто хочуть легких грошей, і Amex із задоволенням їх надає — за невелику частку вартості для банку.
