American Express недавно опубликовала данные о том, как её участники на самом деле используют свои бонусные баллы, и результаты оказались неожиданными. Перевод баллов на авиакомпании – мечта любого опытного путешественника – даже не входит в тройку самых популярных вариантов. Вместо этого большинство владельцев карт обналичивают их в виде подарочных сертификатов, используют при оплате или зачисляют на счёт как возврат средств.
Почему это важно: Средний потребитель против оптимизатора 🎯
Эти данные подчеркивают огромную разницу между тем, как к баллам относятся «хакеры», и как обычные потребители. Те, кто активно переводит баллы авиакомпаниям для перелётов бизнес- и первым классом, получают максимальную выгоду, иногда более 1,7 цента за балл. В то же время большинство пользователей Amex тратят их по фиксированной ставке всего 0,6–0,7 цента за балл.
Это не случайность. Кредитные компании заинтересованы в том, чтобы вы тратили баллы по более низкой ставке.
Экономика процесса 💰
Эмитенты карт зарабатывают на комиссиях за транзакции, годовых взносах и процентах. Но когда вы переводите баллы партнёрам, это может им стоить. По некоторым оценкам, банки платят около 1,5 цента за балл в определённых валютах. Это означает, что опытные путешественники фактически возвращают себе комиссию за транзакции (а иногда и больше), в то время как средний пользователь едва ли ощущает выгоду.
Индустрия устроена таким образом, что эмитенты карт зарабатывают больше, когда вы тратите баллы на невыгодные варианты, а не на дорогие путешествия. Именно поэтому Amex продвигает подарочные сертификаты и возврат средств на счёт – это дешевле для банка.
Вывод: Возврат средств выгоднее программ лояльности 💸
Если ваша цель – просто получить деньги обратно, есть гораздо лучшие кредитные карты. Многие карты с кэшбэком предлагают возврат средств как минимум 2%, что превосходит типичную ставку Amex в 0,6–0,7%. Мораль? Программы лояльности не всегда выгодны.
Это подтверждает тот факт, что многие люди выбирают карты на основе узнаваемости бренда, а не для максимизации вознаграждений. Данные показывают, что большинство потребителей упускают возможности, не зная о более выгодных вариантах.
В конечном итоге, данные American Express подтверждают простую истину: подавляющее большинство владельцев карт не играют в игру с баллами. Им просто нужны лёгкие деньги, и Amex с радостью их предоставляет – ценой гораздо меньшей для банка.
