A American Express revelou recentemente como seus membros realmente resgatam seus pontos de recompensa, e os resultados são surpreendentes. Transferências de viagens – o Santo Graal para os entusiastas de pontos – nem sequer estão entre as três opções mais populares. Em vez disso, a maioria dos titulares de cartão está sacando cartões-presente, usando pontos na finalização da compra ou aplicando-os como créditos no extrato.
Por que isso é importante: a média versus o otimizador 🎯
Esses dados destacam uma enorme lacuna entre como os “hackers de pontos” e os consumidores médios tratam as recompensas. Aqueles que transferem ativamente pontos para companhias aéreas parceiras para voos em cabine premium (executiva e primeira classe) obtêm um valor descomunal, às vezes acima de 1,7 centavos por ponto. Enquanto isso, a maioria dos membros da Amex resgata a uma taxa fixa de apenas 0,6-0,7 centavos por ponto.
Isto não é um acidente. As empresas de cartão de crédito querem que você resgate com uma taxa mais baixa.
A economia por trás disso 💰
Os emissores de cartões lucram com taxas de intercâmbio, taxas anuais e juros. Mas quando você transfere pontos para parceiros, isso pode custá-los. Algumas estimativas sugerem que os bancos pagam cerca de 1,5 cêntimos por ponto para determinadas moedas. Isso significa que os viajantes experientes estão essencialmente ganhando taxas de intercâmbio (e às vezes mais), enquanto o usuário médio mal arranha a superfície.
O setor está estruturado para que os emissores de cartões ganhem mais dinheiro quando você resgata seus pontos por opções de baixo valor, em vez de viagens de alto valor. É por isso que a Amex oferece cartões-presente e créditos de extrato – eles são mais baratos para o banco.
Conclusão: Cash Back supera a fidelidade 💸
Se o seu objetivo é simplesmente ganhar dinheiro de volta, existem cartões de crédito muito melhores por aí. Muitos cartões de reembolso oferecem retornos de pelo menos 2%, superando a taxa de resgate típica de 0,6-0,7% da Amex. ** A lição? Os programas de fidelidade nem sempre são o melhor negócio.**
Isso reforça o número de pessoas que escolhem cartões com base no reconhecimento da marca, em vez de maximizar as recompensas. Os dados sugerem que a maioria dos consumidores está a deixar dinheiro na mesa, sem saber que existem opções mais inteligentes.
No final, os dados da American Express confirmam uma verdade simples: a grande maioria dos titulares de cartões de recompensa não está jogando o jogo dos pontos. Eles só querem dinheiro de volta fácil, e a Amex tem prazer em fornecê-lo – por uma fração do custo para o banco.
