Firma American Express opublikowała niedawno dane na temat faktycznego wykorzystania swoich punktów Rewards przez swoich członków, a wyniki były zaskakujące. Przekazywanie punktów liniom lotniczym, marzenie każdego doświadczonego podróżnika, nie znajduje się nawet w pierwszej trójce najpopularniejszych opcji. Zamiast tego większość posiadaczy kart wymienia je na bony upominkowe, wymienia je przy kasie lub przekazuje na swoje konto w formie zwrotu gotówki.
Dlaczego to ma znaczenie: przeciętny konsument kontra optymalizator 🎯
Dane te podkreślają ogromną różnicę między sposobem, w jaki „hakerzy” postrzegają punkty widzenia, a sposobem, w jaki postrzegają je zwykli konsumenci. Ci, którzy aktywnie przekazują punkty liniom lotniczym za loty biznesowe i pierwszą klasą, otrzymują maksymalną korzyść, czasami przekraczającą 1,7 centa za punkt. Jednocześnie większość użytkowników Amex wydaje je według ryczałtowej stawki wynoszącej zaledwie 0,6 do 0,7 centa za punkt.
To nie jest wypadek. Firmy obsługujące karty kredytowe są zainteresowane nakłonieniem Cię do tańszego wydawania punktów.
Ekonomika procesu 💰
Wydawcy kart zarabiają na opłatach transakcyjnych, opłatach rocznych i odsetkach. Ale kiedy przekazujesz punkty partnerom, może to ich kosztować. Według niektórych szacunków banki płacą około 1,5 centa za punkt w niektórych walutach. Oznacza to, że doświadczeni podróżnicy faktycznie odzyskują opłaty transakcyjne (a czasem więcej), podczas gdy przeciętny użytkownik ledwo widzi jakąkolwiek korzyść.
Struktura branży jest taka, że wydawcy kart zarabiają więcej, gdy wydajesz swoje punkty na tanie opcje, a nie na drogie podróże. Dlatego Amex promuje bony podarunkowe i zwrot gotówki – tak jest taniej dla banku.
Wniosek: Zwroty pieniędzy są bardziej opłacalne niż programy lojalnościowe 💸
Jeśli Twoim celem jest po prostu odzyskanie pieniędzy, istnieją znacznie lepsze karty kredytowe. Wiele kart typu cash back oferuje co najmniej 2% zwrotu gotówki, co przewyższa typową stawkę Amex wynoszącą 0,6–0,7%. Moralność? Programy lojalnościowe nie zawsze są opłacalne.
To potwierdza fakt, że wiele osób wybiera karty w oparciu o rozpoznawalność marki, a nie maksymalizację korzyści. Dane pokazują, że większość konsumentów traci możliwości, nie wiedząc o lepszych możliwościach.
Ostatecznie dane American Express potwierdzają prostą prawdę: zdecydowana większość posiadaczy kart nie gra w grę punktową. Chcą po prostu łatwych pieniędzy, a Amex chętnie je zapewnia – za ułamek kosztów ponoszonych przez bank.
