American Express heeft onlangs onthuld hoe haar leden eigenlijk hun beloningspunten inwisselen, en de resultaten zijn verrassend. Reistransfers – de heilige graal voor puntenliefhebbers – komen niet eens in de top drie van meest populaire opties voor. In plaats daarvan verzilveren de meeste kaarthouders cadeaubonnen, gebruiken ze punten bij het afrekenen of gebruiken ze deze als tegoeden.
Waarom dit belangrijk is: het gemiddelde versus de optimizer 🎯
Deze gegevens laten een enorme kloof zien tussen de manier waarop ‘puntenhackers’ en de gemiddelde consument met beloningen omgaan. Degenen die actief punten verplaatsen naar luchtvaartpartners voor premium cabinevluchten (business en first class) krijgen buitensporige waarde, soms meer dan 1,7 cent per punt. Ondertussen verzilveren de meeste Amex-leden tegen een vast tarief van slechts 0,6-0,7 cent per punt.
Dit is geen ongeluk. Creditcardbedrijven willen dat u tegen het lagere tarief inwisselt.
De economie erachter 💰
Kaartuitgevers profiteren van interbancaire vergoedingen, jaarlijkse vergoedingen en rente. Maar als u punten overdraagt aan partners, kan dit kosten opleveren. Volgens sommige schattingen betalen banken voor bepaalde valuta ongeveer 1,5 cent per punt. Dit betekent dat slimme reizigers in wezen de interbancaire vergoedingen (en soms meer) terugverdienen, terwijl de gemiddelde gebruiker nauwelijks aan de oppervlakte komt.
De sector is zo gestructureerd dat kaartuitgevers meer geld verdienen als u uw punten inwisselt voor opties met een lage waarde in plaats van voor reizen met een hoge waarde. Dit is de reden waarom Amex cadeaubonnen en afschrifttegoeden promoot – ze zijn goedkoper voor de bank.
De afhaalmaaltijd: geld terug verslaat loyaliteit 💸
Als het uw doel simpelweg is om geld terug te verdienen, zijn er veel betere creditcards beschikbaar. Veel cashback-kaarten bieden een rendement van ten minste 2%, wat beter is dan het typische aflossingspercentage van Amex van 0,6-0,7%. De les? Loyaliteitsprogramma’s zijn niet altijd de beste deal.
Dit versterkt hoeveel mensen kaarten kiezen op basis van merkherkenning in plaats van het maximaliseren van beloningen. Uit de gegevens blijkt dat de meeste consumenten geld op tafel laten liggen, zich er niet van bewust dat er slimmere opties bestaan.
Uiteindelijk bevestigen de gegevens van American Express een simpele waarheid: de overgrote meerderheid van de beloningskaarthouders speelt het puntenspel niet. Ze willen gewoon gemakkelijk geld terugkrijgen, en Amex biedt dit graag aan – tegen een fractie van de kosten voor de bank.
