American Express a récemment révélé comment ses membres échangeaient réellement leurs points de récompense, et les résultats sont surprenants. Les transferts de voyage – le Saint Graal pour les amateurs de points – ne font même pas partie des trois options les plus populaires. Au lieu de cela, la plupart des titulaires de carte encaissent des cartes-cadeaux, utilisent des points à la caisse ou les utilisent comme crédits de relevé.
Pourquoi c’est important : la moyenne par rapport à l’optimiseur 🎯
Ces données mettent en évidence un écart énorme entre la façon dont les « pirates de points » et les consommateurs moyens traitent les récompenses. Ceux qui transfèrent activement leurs points vers des compagnies aériennes partenaires pour des vols en cabine premium (affaires et première classe) obtiennent une valeur démesurée, parfois supérieure à 1,7 cents par point. Pendant ce temps, la plupart des membres Amex rachètent à un taux fixe de seulement 0,6 à 0,7 cents par point.
Ce n’est pas un accident. Les sociétés émettrices de cartes de crédit veulent que vous échangez au taux inférieur.
L’économie derrière tout cela 💰
Les émetteurs de cartes bénéficient des frais d’interchange, des frais annuels et des intérêts. Mais lorsque vous transférez des points à des partenaires, cela peut leur coûter. Certaines estimations suggèrent que les banques paient environ 1,5 centime par point pour certaines devises. Cela signifie que les voyageurs avertis récupèrent essentiellement les frais d’interchange (et parfois plus), tandis que l’utilisateur moyen effleure à peine la surface.
Le secteur est structuré de manière à ce que les émetteurs de cartes gagnent plus d’argent lorsque vous échangez vos points contre des options de faible valeur plutôt que contre des voyages de grande valeur. C’est pourquoi Amex propose des cartes-cadeaux et des crédits de relevé : ils sont moins chers pour la banque.
Ce qu’il faut retenir : la remise en argent bat la fidélité 💸
Si votre objectif est simplement d’obtenir une remise en argent, il existe de bien meilleures cartes de crédit. De nombreuses cartes de remise en argent offrent des rendements d’au moins 2 %, dépassant le taux de remboursement habituel de 0,6 à 0,7 % d’Amex. La leçon ? Les programmes de fidélité ne sont pas toujours la meilleure offre.
Cela renforce le nombre de personnes qui choisissent des cartes en fonction de la reconnaissance de la marque plutôt que de la maximisation des récompenses. Les données suggèrent que la plupart des consommateurs laissent de l’argent sur la table, ignorant qu’il existe des options plus intelligentes.
En fin de compte, les données d’American Express confirment une vérité simple : la grande majorité des titulaires de cartes avec récompenses ne jouent pas au jeu des points. Ils veulent juste une remise en argent facile, et Amex est heureux de la leur fournir – à une fraction du coût pour la banque.
