El fraude de tarjetas de crédito y de identidad está aumentando, pero muchas personas siguen siendo vulnerables. A pesar de una mayor concientización y medidas de seguridad como la autenticación de dos factores, las filtraciones de datos continúan exponiendo información financiera personal. Un congelamiento de crédito (bloquear el acceso a su informe crediticio) es una forma poderosa, que a menudo se pasa por alto, de mitigar el riesgo.
La creciente amenaza de fraude
Los datos recientes confirman que el fraude no disminuye. Un estudio del Pew Research Center de 2025 muestra que el 73% de los adultos estadounidenses han experimentado algún tipo de estafa o ataque en línea. La Comisión Federal de Comercio (FTC) informó más de 503.000 casos de fraude con tarjetas de crédito y casi 380.000 casos de otros robos de identidad solo en los primeros tres trimestres de 2025. Estas cifras subrayan que ni siquiera un comportamiento diligente en línea garantiza protección.
Por qué esto es importante: El gran volumen de datos comprometidos hace que las medidas proactivas sean esenciales. Si bien las contraseñas seguras y la autenticación de dos factores son necesarias, no siempre son suficientes. Los piratas informáticos pueden violar incluso sistemas seguros y los datos robados a menudo se venden en los mercados de la web oscura.
¿Qué es un congelamiento de crédito?
Un congelamiento de crédito impide que los prestamistas accedan a su informe crediticio, lo que hace que sea extremadamente difícil para los estafadores abrir nuevas cuentas a su nombre. A diferencia de un bloqueo de crédito (que las propias agencias de crédito pueden levantar bajo ciertas circunstancias), un congelamiento requiere su acción directa para descongelarse.
Cómo implementarlo: Comuníquese con Equifax, Experian y TransUnion, las tres principales agencias de crédito, para iniciar una congelación. Esto se puede hacer en línea, por teléfono o por correo. El proceso es gratuito y no afectará su puntaje crediticio.
¿Por qué congelar su crédito?
El principal beneficio es la protección contra nuevas cuentas fraudulentas. El robo de identidad y el fraude con tarjetas de crédito se encuentran entre los tipos más comunes de fraude y cuestan tiempo, dinero y estrés a las personas.
Un congelamiento no previene el uso indebido de cuentas comprometidas existentes; detiene nuevo fraude. Si sospecha que sus datos han sido vulnerados, debe combinar el congelamiento con el monitoreo de sus cuentas existentes para detectar actividad no autorizada.
Cómo descongelar temporalmente su crédito
Si necesita solicitar una nueva tarjeta de crédito, préstamo o hipoteca, puede levantar temporalmente la congelación. Las tres agencias de crédito permiten “descongelamientos” en línea fáciles que se pueden programar para un período específico. Esto garantiza que usted mantenga el control y al mismo tiempo se proteja durante los períodos de inactividad. El proceso lleva unos minutos y no requiere comunicarse con el servicio de atención al cliente.
Conclusión
Si bien ninguna medida garantiza una seguridad absoluta, congelar su crédito es una forma sencilla pero eficaz de reducir su riesgo en un panorama digital cada vez más fraudulento. El aumento de las filtraciones de datos significa que la protección proactiva ya no es opcional: es una necesidad.
