American Express reveló recientemente cómo sus miembros en realidad canjean sus puntos de recompensa, y los resultados son sorprendentes. Las transferencias de viaje, el santo grial para los entusiastas de los puntos, ni siquiera figuran entre las tres opciones más populares. En cambio, la mayoría de los titulares de tarjetas cobran tarjetas de regalo, usan puntos al momento de pagar o los aplican como créditos en el estado de cuenta.
Por qué esto es importante: el promedio versus el optimizador 🎯
Estos datos resaltan una enorme brecha entre cómo los “hackers de puntos” y los consumidores promedio tratan las recompensas. Aquellos que activamente transfieren puntos a aerolíneas asociadas para vuelos en cabina premium (business y primera clase) obtienen un valor enorme, a veces de más de 1,7 centavos por punto. Mientras tanto, la mayoría de los miembros de Amex canjean a una tasa fija de sólo 0,6 a 0,7 centavos por punto.
Esto no es un accidente. Las compañías de tarjetas de crédito quieren que usted canjee a una tasa más baja.
La economía detrás de esto 💰
Los emisores de tarjetas se benefician de las tasas de intercambio, las tasas anuales y los intereses. Pero cuando transfieres puntos a socios, puede les costar. Algunas estimaciones sugieren que los bancos pagan alrededor de 1,5 centavos por punto por determinadas monedas. Esto significa que los viajeros inteligentes esencialmente están recuperando las tarifas de intercambio (y a veces más), mientras que el usuario promedio apenas rasca la superficie.
La industria está estructurada para que los emisores de tarjetas ganen más dinero cuando canjea sus puntos por opciones de bajo valor en lugar de viajes de alto valor. Esta es la razón por la que Amex promueve las tarjetas de regalo y los créditos en el estado de cuenta: son más baratos para el banco.
La conclusión: el reembolso en efectivo supera a la lealtad 💸
Si su objetivo es simplemente obtener un reembolso en efectivo, existen tarjetas de crédito mucho mejores. Muchas tarjetas de devolución de efectivo ofrecen rendimientos de al menos el 2%, superando la tasa de reembolso típica de Amex del 0,6% al 0,7%. ¿La lección? Los programas de fidelización no siempre son la mejor oferta.
Esto refuerza la cantidad de personas que eligen tarjetas basándose en el reconocimiento de la marca en lugar de maximizar las recompensas. Los datos sugieren que la mayoría de los consumidores están dejando dinero sobre la mesa, sin saber que existen opciones más inteligentes.
Al final, los datos de American Express confirman una verdad simple: la gran mayoría de los titulares de tarjetas de recompensa no están jugando al juego de los puntos. Solo quieren un reembolso fácil en efectivo y Amex se complace en ofrecérselo, a una fracción del costo para el banco.
