American Express hat kürzlich bekannt gegeben, wie seine Mitglieder ihre Prämienpunkte eigentlich einlösen, und die Ergebnisse sind überraschend. Reisetransfers – der heilige Gral für Punktebegeisterte – knacken nicht einmal die drei beliebtesten Optionen. Stattdessen lassen sich die meisten Karteninhaber Geschenkkarten auszahlen, nutzen Punkte an der Kasse oder verrechnen sie als Kontoauszugsgutschrift.
Warum das wichtig ist: Der Durchschnitt vs. der Optimierer 🎯
Diese Daten verdeutlichen eine große Kluft zwischen der Art und Weise, wie „Punkte-Hacker“ und Durchschnittsverbraucher mit Prämien umgehen. Wer aktiv Punkte für Premium-Kabinenflüge (Business und First Class) an Airline-Partner verschiebt, erhält einen überhöhten Gegenwert, teilweise über 1,7 Cent pro Punkt. Mittlerweile lösen die meisten Amex-Mitglieder zu einem festen Satz von nur 0,6 bis 0,7 Cent pro Punkt ein.
Das ist kein Zufall. Kreditkartenunternehmen wollen, dass Sie zum niedrigeren Preis einlösen.
Die Ökonomie dahinter 💰
Kartenherausgeber profitieren von Interbankenentgelten, Jahresgebühren und Zinsen. Aber wenn Sie Punkte an Partner übertragen, kann es für diese kostet werden. Einige Schätzungen gehen davon aus, dass Banken für bestimmte Währungen etwa 1,5 Cent pro Punkt zahlen. Dies bedeutet, dass versierte Reisende im Wesentlichen Umsteigegebühren (und manchmal sogar mehr) zurückerhalten, während der durchschnittliche Benutzer kaum an der Oberfläche kratzt.
Die Branche ist so strukturiert, dass Kartenaussteller mehr Geld verdienen, wenn Sie Ihre Punkte gegen Optionen mit geringem Wert einlösen, statt gegen Reisen mit hohem Wert. Aus diesem Grund propagiert Amex Geschenkkarten und Kontoauszugsgutschriften – sie sind für die Bank günstiger.
Das Fazit: Cashback schlägt Treue 💸
Wenn Ihr Ziel lediglich darin besteht, Geld zurückzuverdienen, gibt es weitaus bessere Kreditkarten. Viele Cashback-Karten bieten eine Rendite von mindestens 2 % und liegen damit über der typischen Einlösungsrate von Amex von 0,6–0,7 %. Die Lektion? Treueprogramme sind nicht immer das beste Angebot.
Dies verstärkt die Zahl der Menschen, die sich für Karten eher aufgrund der Markenbekanntheit als wegen der Maximierung der Prämien entscheiden. Die Daten deuten darauf hin, dass die meisten Verbraucher Geld auf dem Tisch lassen, ohne zu wissen, dass es intelligentere Optionen gibt.
Letztendlich bestätigen die Daten von American Express eine einfache Wahrheit: Die überwiegende Mehrheit der Prämienkarteninhaber spielt nicht das Punktespiel. Sie wollen einfach nur Bargeld zurück, und Amex stellt es gerne zur Verfügung – zu einem Bruchteil der Kosten für die Bank.
