Společnost American Express nedávno zveřejnila údaje o tom, jak její členové ve skutečnosti využívají své body odměn, a výsledky byly překvapivé. Převod bodů leteckým společnostem, sen každého důvtipného cestovatele, není ani mezi třemi nejoblíbenějšími možnostmi. Většina držitelů karet je místo toho uplatní jako dárkové poukázky, uplatní je u pokladny nebo je připíše na svůj účet jako cash back.
Proč na tom záleží: Průměrný spotřebitel versus optimalizátor 🎯
Tato data zdůrazňují obrovský rozdíl mezi tím, jak se na věci dívají „hackeři“ a jak je vnímají běžní spotřebitelé. Ti, kteří aktivně převádějí body leteckým společnostem za obchodní lety a lety první třídou, získávají maximální výhodu, někdy i více než 1,7 centu za bod. Většina uživatelů Amex je přitom utrácí paušálně jen 0,6 až 0,7 centu za bod.
To není nehoda. Společnosti vydávající kreditní karty mají zájem na tom, abyste své body utratili za nižší cenu.
Procesní ekonomika 💰
Vydavatelé karet vydělávají peníze z transakčních poplatků, ročních poplatků a úroků. Ale když převedete body partnerům, může je to stát. Podle některých odhadů banky platí v určitých měnách asi 1,5 centu za bod. To znamená, že důvtipní cestovatelé ve skutečnosti získají zpět transakční poplatky (a někdy i více), zatímco průměrný uživatel téměř nevidí žádnou výhodu.
Toto odvětví je strukturováno tak, že vydavatelé karet vydělávají více peněz, když utrácíte své body za levné možnosti, spíše než za drahé cestování. Amex proto propaguje dárkové poukázky a cash back – pro banku je to levnější.
Závěr: Vrácení peněz je výhodnější než věrnostní programy 💸
Pokud je vaším cílem jednoduše získat peníze zpět, existují mnohem lepší kreditní karty. Mnoho karet cash back nabízí alespoň 2% cash back, čímž překonává typickou sazbu Amex 0,6-0,7%. Morálka? Věrnostní programy nejsou vždy ziskové.
To posiluje skutečnost, že mnoho lidí volí karty spíše na základě uznání značky, než aby maximalizovali odměny. Data ukazují, že většina spotřebitelů přichází o příležitosti tím, že neví o lepších možnostech.
Data American Express nakonec potvrzují jednoduchou pravdu: naprostá většina držitelů karet nehraje bodovací hru. Chtějí jen snadné peníze a Amex je rád poskytne – za zlomek nákladů pro banku.
